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Industrie setzt ihre eigenen Standards – FCA unterstützt Code für nicht regulierte Aktivitäten

Die FCA hat Standards unterstützt, die von der unabhängigen Stelle Lending Standard Board („LSB“), Um sicherzustellen, dass sich Finanzunternehmen ordnungsgemäß verhalten, wenn sie nicht regulierte Produkte anbieten. Dies trotz einiger Befürchtungen in der Branche, dass von der FCA unterstützte freiwillige Codes die Verbraucher verwirren könnten.

FCAZweck der freiwilligen Codes

Die FCA sagte, dass es „…hat einen Prozess erstellt, um zuzulassen [it] Branchenkodizes für bestimmte nicht regulierte Aktivitäten offiziell anzuerkennenUnd dass es die Entwicklung und Verwendung dieser Branchencodes unterstützen und fördern möchte.

Zu den klaren Vorteilen der Verwendung von Codes gehört die Möglichkeit, diese innerhalb einer sich ändernden Marktpraxis einfach zu aktualisieren, anstatt eine gesamte Verordnung neu zu formulieren. Schaffung von Standards mit spezifischen technischen Details und Erweiterung der Grundsätze für Märkte und Unternehmen, die außerhalb des regulatorischen Rahmens liegen.

Die FCA wird jedoch Unternehmen oder Einzelpersonen in nicht regulierten Märkten nicht direkt anhand dieser Kodizes beaufsichtigen.

Der freiwillige Kodex von LSB soll sicherstellen, dass von der FCA regulierte Kreditgeber nicht regulierte Produkte auf faire Weise anbieten. 22 von der FCA registrierte Banken haben den Kodex unterzeichnet, der 96% der Kreditgeber für kleine und mittelständische Unternehmen in Großbritannien darstellt.

Die FCA wird den freiwilligen Kodex von LSB nach 3 Jahren überprüfen und ihre Anerkennung verlängern, wenn sie der Meinung sind, dass die Standards noch relevant sind.

Bedenken der Industrie

Durch die formelle Anerkennung dieser Codes hat die FCA ihren Aufgabenbereich nicht offiziell erweitert. Hierin liegt Raum für Verwirrung; Verbraucher können denken, dass es hat. Die FCA konsultierte im September 2019 die Anerkennung des freiwilligen Codes von LSB. Die Rückmeldungen einiger Befragter äußerten sich besorgt darüber, dass die Anerkennung freiwilliger Codes Verbraucher irreführen könnte, die annehmen könnten, dass sie durch einen Code geschützt sind, weil die FCA ihn anerkannt hat, aber sie sind nicht, weil die Aktivität nicht reguliert ist.

Dies könnte für die FCA besonders problematisch sein, da sie versucht, die Verwirrung um den Umfang dessen, was sie tut und was nicht, zu verringern.

Schließung der Lücke?

Die FCA hat die Regierung zuvor aufgefordert, ihr zu gestatten, ihren Aufgabenbereich offiziell auf Teile des Marktes auszudehnen, die derzeit nicht reguliert sind. Im Oktober 2019 erklärte die Regierung jedoch, dass das bestehende System nicht geändert werden muss.

Diese Aufrufe erfolgten nach dem Zusammenbruch der London Capital & Finance plc („LC & F.“) Im Januar 2019. LC & F wurde von der FCA genehmigt, aber seine Kernaktivität in der Emission von Mini-Anleihen mit hohem Risiko an Privatanleger war keine regulierte Aktivität. Dies ließ die Mehrheit der Verbraucher ohne Schutz des Financial Services Compensation Scheme zurück, die nur 1,4% der Mini-Bond-Kunden entschädigen konnten.

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